Как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону?

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

Причин неожиданных зачислений может быть несколько — от ошибки до мошенничества.

Действия мошенников

В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема:

  1. На постороннюю карту зачисляется определённая сумма.
  2. С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика.
  3. После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства.
  4. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств.
  5. Мошенник получает двойной возврат.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях

Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего. В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник.

Другую схему предлагают в следующем виде:

  1. Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства.
  2. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту.
  3. Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства.
  4. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению.

Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении. Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие.

Как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону?

Привлечь его к уголовной ответственности сложно. Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли. Если речь идёт о легализации незаконно полученных доходов или об уходе от налогов, вряд ли мошенники будут обращаться в полицию. Схем «обналички» и без таких рискованных операций достаточно.

Таким образом, получение денег от неизвестного плательщика может означать, что в отношении получателя совершаются мошеннические действия или его вовлекают в незаконную схему, но это маловероятно.

Ошибка отправителя

Ошибка отправителя — основная причина неожиданного обогащения. Перепутать цифру в шестнадцати значном номере карты легко, хотя не каждая ошибка позволит перечислить деньги. Первые шесть цифр в номере карты представляют собой индивидуальный банковский код. Если указать не ту цифру, то платёж, скорее всего, не пройдёт, так как платёжная система не сможет идентифицировать банк.

Ошибка отправителя — наиболее частая причина

Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведёт к идентификации другого банка, стремится к нулю. Особенности онлайн сервисов и личных кабинетов, привязка карт к номерам телефонов также снижают вероятность неправильного перечисления, хотя ошибка всё-таки возможна.

Предлагаем ознакомиться  Как заработать на вкладах в банке

Ошибка банка

Банковские ошибки встречались не так уж и редко до перехода к полному электронному обслуживанию, но в основном они были связаны с неправильностью заполнения платёжных поручений и человеческими ошибками операционистов, работавших с бумажными платежками. Применительно к переводам на карту вероятность банковской ошибки крайне мала.

Банковские ошибки при переводах можно распределить по двум группам:

  1. Системные (компьютерные) сбои. Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но техника есть техника, и сбои возможны. Известны случаи, когда на карты ошибочно зачислялись весьма серьёзные суммы. Банки достаточно быстро вычисляют свои ошибки, и шутить с кредитным учреждением в таких случаях не рекомендуется.
  2. Операционные ошибки, связанные с человеческим фактором. При карточных операциях процедура автоматизирована, и по вине банка сложно произвести неправильный перевод.

В настоящее время ошибочные операции по вине банка случаются крайне редко.

Тем не менее не стоит ликовать, обнаружив на карточке средства неизвестного происхождения. В первую очередь следует попытаться выяснить, от кого, в связи с чем поступил платёж. Сделать это не просто, банк не даст полную информацию о плательщике. Для выяснения обстоятельств платежа придётся прибегнуть к косвенным методам.

Деньги могут быть зачислены следующими способами:

  • через личный кабинет, приложение или мобильный банк;
  • через банкомат;
  • с расчётного счёта (от юридических лиц).

Деньги на карту могут поступить через личный кабинет, банкомат или с расчётного счёта

В разных банках объём сопровождающей платежи информации может различаться, но фамилию плательщика не узнаёте нигде. На примере Сбербанка в первом случае в смс-сообщении или в личном кабинете можно будет увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя. При перечислении через банкомат будет доступен только номер счёта.

Операция по денежному переводу может занимать до 5 дней. Если совершён ошибочный платёж, но деньги фактически не перечислены адресату, трансакцию можно отменить через службу поддержки банка. Если деньги ушли, то единственный способ вернуть деньги — выйти на получателя.

Вычислить номер телефона неизвестного получателя самому практически невозможно. Помочь может сотрудник банка, который самостоятельно свяжется со своим клиентом, хотя делать это он не обязан. Если вам поступил такой звонок, не торопитесь перечислять деньги — необходимо убедиться, что звонят именно из банка.

Как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону?

Если желание воспользоваться чужими деньгами пересилит честность, вариантов дальнейшего развития событий может быть несколько. При ошибочном перечислении крупных сумм незадачливый плательщик предпримет максимум усилий, чтобы найти получателя. В случае уклонения от возврата потерпевший, скорее всего, обратиться в полицию.

Присвоение ошибочно перечисленных средств, скорее всего, не повлечёт уголовную ответственность

Возбуждение уголовного дела и привлечение к ответственности, на мой взгляд, возможно, если получатель будет надлежаще извещён об ошибочном переводе и о владельце денег, откажется от возврата, использует деньги в личных целях, своими действиями (бездействием) будет препятствовать возврату (избегать контактов, менять место жительства и т. п.).

Предлагаем ознакомиться  Проверить готовность финской визы

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В гражданском порядке подобные споры разрешаются просто. Неоспоримым доказательством перечисления денег является выписка из банка. Иск о неосновательном обогащении к получателю подаётся по месту его жительства. Вероятность отказа в иске крайне низка, если платёж действительно был ошибочным и никаких финансовых отношений между участниками дела не существует.

Рекомендация в таких случаях одна — вычислить получателя. Для этого необходимо написать заявление в свой банк и в банк получателя и добиваться содействия в установлении контакта с получателем. Другой способ установить контакт с получателем — отправить на тот же счёт 10 рублей и сообщить в примечаниях о допущенной ошибке, указать свой номер телефона. Но известить банк об ошибочном переводе следует во всех случаях.

Процедура возврата неправильно перечисленных денег сложная и может занять длительное время. При заполнении реквизитов следует несколько раз проверить правильность реквизитов. Избежать ошибки проще, чем потом исправлять её.

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

На вопрос: «Можно ли оставить перечисленные по ошибке деньги себе?» отвечаем следующим образом. Это присвоение чужого. То есть противозаконно. Если взять во внимание человеческий фактор, это некрасиво. Хотя вы и можете использовать средства по своему усмотрению.

Если при обнаружении средств вы решите их снять, то знайте, что сумма, разрешенная к снятию в течение суток, не очень большая и составляет, например, в сбербанке 150 тысяч рублей. Навряд ли такие деньги стоят того чтобы встать по ту сторону закона.

С банком все проще.

  • Как только банк обнаруживает, что допущена ошибка, его сотрудник совершает вам звонок и вежливо объяснив ситуацию, попросит вас вернуть деньги. В одних случаях банк может вернуть себе средства без вашего участия, просто спишет с карты. Вам совершать какие-либо переводы и другие операции не нужно. В иных – требуется ваше согласие.
  • В случае отказа банк имеет право подать в суд с иском.

Не доводите дело до суда. 99%, что вы проиграете суд. Вас обяжут не только вернуть деньги, но и оплатить судебные расходы, а также ущерб банку.

Кроме того, возможен и уголовный процесс по статьям «Мошенничество» (ст.159) и «Присвоение и растрата» (ст.160). Обвинение по этим статьям гарантирует 2 года лишения свободы или штрафные санкции размером 120000.

Все будет зависеть от грамотности ведения линии защиты. Если ваш адвокат опытный, есть возможность выиграть дело, и тогда все издержки ложатся на банк.

В чём заключается ошибка?

Каким образом на карту может прийти большая сумма денег? Оказывается, при переводе может произойти банальный сбой системы, и к вашей 1000 рублей автоматически припишутся лишние нули. Или система ошибочно припишет нули к сумме.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Как правило, такие не состыковки мгновенно обнаруживаются банком. Так что скрыть не получится. Серьезные организации имеют в своем штабе подразделение, сотрудники которого отвечают за минимизацию ошибок со стороны банка.

При помощи современной техники они отслеживают все подозрительные операции и внезапные кардинальные изменения сумм на счетах клиентов.

Миллионер из трущоб

Другая ситуация. Вам неожиданно на карту приходит большая сумма денег.  Никто не звонит, не ищет. Как быть? Ведь вы знаете, что пользование чужими деньгами – это присвоение и растрата.

На самом деле, такие ситуации были. Счастливчики, на долю которых выпадала неожиданная удача в виде миллиона долларов, хватали все необходимое (вещи, семья, документы) и отбывали в неизвестном направлении, точнее, за рубеж.

Предлагаем ознакомиться  Срочный трудовой договор: в чем его особенности

Дальнейшая судьба этих везунчиков развивается по двум направлениям. Одни очень быстро просаживают деньги за развлечениями и в один прекрасный день оказываются за решеткой, а другие, умные, используют свои деньги в качестве начального каптала для развития собственного бизнеса.

Он нигде не афишируют свое богатство, никакая полиция их не найдет. А через несколько лет из этого миллиона вырастают десятки других, уже своих, миллионов. Но это единичные случаи. Вообще на практике банки довольно редко ошибаются себе в убыток.

Ошибка кассира

Может случится и такая ситуация. Клиент приходит в банк и снимает наличные с карты либо перевод, предположим, в сумме 50000.

Сотрудник по ошибке выдает ему вместо пятидесяти тысяч 55000. Клиент второпях не считает и уходит. На следующий день ему звонят и просят (или требуют) вернуть лишние 5000. Кто прав здесь, а кто виноват?

Если на квитанции указано: 50000, а клиент не соглашается с фактом получения лишних средств, то банк должен собрать доказательства, иначе те 5000, которые были по ошибке выданы клиенту, банк удержит с кассира.

Кассир – материально-ответственное лицо, и если не удастся доказать факт неосновательного обогащения и стребовать возврат средств с клиента, то кассир будет обязан возместить ущерб со своего кармана. В качестве доказательств банк может использовать показания свидетелей, аудио или видео доказательства.

Если же деньги поступили вам посредством перевода с банка или с другой карты, значит, перевод осуществил человек. Причина: чаще всего это банальная ошибка в реквизитах либо ошибка банка при обработке платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Звонок в службу поддержки банка все решит.

Осторожно: мошенники, или развод по-русски!

Будьте внимательны. Сегодня по подобным схемам действуют мошенники. Потенциальная жертва получает сообщение, суть которого сводится к тому, что баланс ее карты пополнен на определенную сумму. Тут же новое сообщение или телефонный звонок от допустившего ошибку человека.

На самом деле, это мошенник, который всеми способами попытается отнять у вас деньги. Он попросит перевести ему их обратно или назвать код из смс. Так что вы не только не сможете оставить себе чужие деньги, вы еще и переведете свои «кровные» постороннему человеку.

Поэтому самое верное решение – это звонок в службу безопасности или в службу поддержки вашего банка.

Вывод:  Иначе говоря, даже если вы и стали обладателем кругленькой суммы, которая случайно прилетела к вам на карту, десять раз подумайте, стоит игра свеч. Стоит ли оставлять себе деньги, перечисленные вам по ошибке.

Возможно у вас была подобная ситуация? Как вы поступили? Оставили или вернули деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Теперь вы знаете о том, как сохранить деньги, если банк ошибся в твою сторону.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector