Банковский перевод наличными

Специфика данного вида перевода

Банковский перевод – удобный недорогой способ перечисления денег как в нацвалюте, так и в иностранной. Отправитель вписывает данные получателя, банковские реквизиты его банка.

Банки внедряют новые схемы отправлений (банковских) в ходе конкурентной борьбы, их основные критерии – тарифы, скорость перевода.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

В данной сфере есть компании, которые весьма популярны из-за продвинутости своего бренда, к примеру, Western Union, располагающая масштабной сетью денежных приемных пунктов, не уступающих по критерию функциональности знаменитым компаниям.

Внутрибанковские переводы

При открытии банковского счета любому физическому или юридическому лицу присваиваются уникальные реквизиты. Они не повторяются больше нигде и никогда. Нет двух клиентов с одинаковыми номерами счетов, это отслеживает АБС — автоматизированная банковская система. Также и сам банк при регистрации в Центробанке России получает уникальные реквизиты.

Для совершения банковского перевода отправитель средств создает платежное поручение. Такие документы при безналичных расчетах формируют как физические, так и юридические лица.

Для этого клиенты используют два варианта передачи распоряжения банку:

  • платежное поручение, напечатанное на бумаге;
  • электронное платежное поручение, которое формируется пользователем: в интернет-банке, мобильном приложении или в системе Банк-Клиент для юридических лиц.

Платежное поручение — это распоряжение банку на отправку денег с текущего счета плательщика на счет другого лица. Счет получателя денег может быть открыт в том же финансовом учреждении или любом другом. Как в внутри РФ, так и за пределами страны банка-отправителя.

Банковские переводы проводят все пользователи безналичных расчетов. Это такие виды операций:

  • расчеты по кредитным и дебетовым картам;
  • оплата в интернет-банке или мобильном приложении банковским переводом за услуги ЖКХ, сотового оператора, в оплату налогов, штрафов;
  • безналичные расчеты за товары и услуги между частными лицами и компаниями или только юридическими лицами, совершенные по картам или платежными поручениями;
  • перечисление денег между клиентскими счетами внутри одного или разных банков.

В платежке на банковский перевод полностью указаны реквизиты двух обслуживающих банков, а также данные плательщика и получателя. Банк, который исполняет пересылку средств, принимает расчетный документ в безоговорочном порядке и исполняет его, если на расчетном счете отправителя достаточная сумма для проведения платежа.

Перед исполнением платежного поручения банк отправителя проверяет правильность заполнения таких реквизитов:

  • наименование обслуживающего банка;
  • наименование банка получателя;
  • банковские идентификационные номера (БИК) двух финансовых организаций, между которыми происходит пересылка средств;
  • полное наименование организации отправителя или ФИО, если это физическое лицо;
  • расчетный счет, с которого происходит перечисление денег;
  • ОКПО плательщика;
  • ИНН отправителя;
  • сумма переводимых средств цифрами и прописью;
  • содержание сделки, которое должно отражать суть перевода и соответствовать российскому законодательству;
  • полное наименование организации получателя или ФИО, если это физическое лицо;
  • расчетный счет, куда производится зачисление денег;
  • ИНН получателя.

Если банк-отправитель выявляет какие-то ошибки в платежном поручении, то он вправе не исполнять его. Сотрудники кредитной организации обязаны вернуть клиенту электронный документ или бумажную платежку для устранения неточностей в реквизитах или назначении платежа.

Когда перечисление средств происходит между разными банками, но внутри территории одного государства — это называется межбанковским переводом. Чтобы операция могла быть произведена, каждому банку присваивается корреспондентский счет, который регистрируется в Банке России. Корсчета бывают двух видов:

  • ЛОРО — счет Центрального банка страны в определенном кредитном учреждении;
  • НОСТРО — счет, открытый кредитно-финансовой организации в Банке России.
Предлагаем ознакомиться  Банковские переводы между физическими лицами

Переводы средств между разными филиалами одного банка происходят в разы быстрее, чем межбанковские. Для внутрибанковских переводов не задействуются корсчета. Все операции проходят внутри одного кредитно-финансового учреждения.

Еще быстрее происходит расчет между клиентами, если отправитель и получатель обслуживаются в одном филиале. В этом случае денежные средства списываются напрямую с дебета счета плательщика и зачисляются на кредит счета получателя. Транзакция фиксируется мгновенно, как только специалист банка вводит в систему платежное поручение или подтверждает операцию, проведенную в Банк-Клиенте, интернет-банке или мобильном приложении.

Для проведения международных банковских переводов создана система SWIFT и другие подобные ей способы передачи данных. По сути, СВИФТ не переводит деньги, а только передает информацию об операции. В системе поддерживается один из типов сообщений МТ103, который позволяет одному банковскому учреждению давать распоряжение другому на перечисление денег между счетами клиентов этих банков. При этом сама система контролирует действия всех банков-участников перевода, чтобы средства были списаны и зачислены быстро и безопасно.

Денежные переводы в Европу

Не все транзакции межгосударственного перечисления проходят по прямому пути. Гораздо чаще у международного перевода длинная цепочка переходов между банками, у которых открыты взаимные корреспондентские счета. Чем больше банков-участников перевода средств, тем дороже обходится банковский перевод отправителю.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Процедура перечисления международного банковского перевода выглядит так:

  • списание суммы с баланса отправителя;
  • зачисление на корсчет банка-отправителя;
  • перевод между корсчетами банков-посредников;
  • зачисление на корсчет банка-получателя;
  • зачисление на счет получателя.

Такая пересылка между банками в разных государствах длиться до 7-ми банковских дней. Систему СВИФТ переводом используют и для внутригосударственных переводов. С ее помощью проходят расчеты как между контрагентами юридическими лицами, так и между физическими.

Непосредственные корреспондентские взаимосвязи между банками имеют вид договора между определенным количеством кредитных учреждений, они позволяют проводить прямые переводы (без участия расчетно-кассового центра).

Экспортный международный банковский перевод – перечисление денежных средств за экспорт товаров, услуг посредством иностранного лица при указании способа возмещения требуемой суммы к выплате банку.

Выбор разновидности денежного отправления по ВТК устанавливается сторонами соглашения. В ходе проведения банковского перевода банки не ответственны за услуги (отгрузку товара, передачу документов), ввиду чего перевод практикуется при условии неопределенных рыночных взаимосвязей в стране.

Ими выступают:

  1. Перевододатель – лицо, которое выдает первое платежное поручение в процессе кредитового перевода.
  2. Бенефициар – лицо, которое указано в реквизитах платежного поручения как получатель средств по итогам кредитового перевода.
  3. Банк-получатель – тот, который принимает платежное поручение.
  4. Банк-посредник – всякий банк-получатель, который не является банком перевододателя, бенефициара.

Если подумать, с ним мы сталкиваемся очень часто. Оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, всевозможных курсов — это и есть оплата банковским переводом. По сути, отправка перевода физлицу выглядит так же. Для этого необходимо заполнить бланк, указать в нем наименование банка получателя, 20-значный номер счета корреспондирующего банка, паспортные данные самого адресата.

Дополнительно может потребоваться еще и банковский SWIFT-код, туда производится перевод. Сведения по нему можно уточнить в банке.

Произвести его можно двумя способами — использовав при этом либо банковский перевод наличными через кассу банка, либо с личного счета. Понятно, что за данную операцию банк взимает комиссию, ее размер зависит от границ перевода (по стране или за рубеж), валюты. Она может быть фиксированной — 10-25 долларов США независимо от величины перевода, в качестве процента от переводимой суммы (0,5-2%), смешанной (фиксированная ставка и небольшой процент).

Предлагаем ознакомиться  Брачный договор может быть признан недействительным, оспорен или расторгнут в браке и после развода?

Срок перевода зависит от числа банков-посредников, через которых будет производиться перевод, к примеру, в столицу либо Берлин средства дойдут за пару дней, а вот в российскую глубинку – минимум через неделю.

Итак, мы узнали, что существует 2 способа отправки денег в рассматриваемом аспекте:

  1. Банковский перевод наличными.
  2. С индивидуального счета.

Ранее уже упоминалось определение рассматриваемого понятия. Напомним, что международный банковский перевод – форма расчетов, проводимая в соответствии с договором, на основании которого банк перевододателя осуществляет за определенную комиссию от его имени и по его поручению (счет открыт в этом банке) денежный перевод в банк бенефициара в пользу последнего (указан в поручении).

Заявление на банковский перевод (по-другому, инструкция по проведению банковского перевода) – специальный документ, в котором клиент просит осуществить перевод соответствующей суммы денежных средств в счет оплаты счетов переводополучателя (инкассированных документов).

В нем перевододатель указывает следующие данные:

  • полное (расшифрованное) наименование плательщика;
  • номер дебетуемого банковского счета;
  • код суммы, валюты платежа;
  • расшифрованное наименование бенефициара, номер счета его;
  • название, номер, дату документа, на основании которого осуществляется оплата;
  • лицо, которое несет расходы на проведение перевода (почтовые, телефонные расходы, банковская комиссия);
  • цель, назначение перевода (название товара, услуг, которые оплачиваются данным переводом).

Переводы физических лиц

Для данной категории граждан весьма привлекателен банковский перевод денег, он функционирует без какого-либо дополнительного соглашения (агентского), по которому взимается оплата оператора, к примеру, «Аваль-экспресс».

У срочных переводов есть альтернатива – пересылка с обязательным открытием счета. При отсутствии срочности и наличии значительной денежной суммы лучший вариант – открытие личного текущего банковского счета, затем перевод средств на счет уже получателя.

Банковский перевод может производиться без открытия счета, через зачисление на банковский счет, наличными.

Без открытия текущего счета можно отправить деньги как на свое собственное имя, так и на имя другого. Экономические взаимосвязи 2-х субъектов поддерживаются разными формами взаиморасчетов (банковских). В целях проведения клиентских платежей между банками может быть определен договор на осуществление аккредитивных, инкассовых, прочих операций.

Участники рассматриваемого банковского перевода

Операция банковского перевода включает:

  1. Экспортер передает требуемый пакет документов согласно заключенному контракту, импортеру.
  2. Другая сторона – импортер — выставляет в свой банк платежное поручение.
  3. Банк, обслуживающий импортера, направляет приказ касательно перечисления определенной суммы в пользу экспортера в банк корреспондента.
  4. Последний перечисляет денежные средства, списывая их с корсчета банка, обслуживающего импортера, в банк экспортера.
  5. Банк, обслуживающий экспортера, зачисляет принятые средства уже на счет экспортера, затем авизует его о поступлении конкретной суммы денег.

Если есть счет

Когда платежное получение приобретает статус «Исполнено», вернуть деньги по инициативе отправителя нельзя. Средства, переведенные через банки, зачисляются на счета получателей до 3-х рабочих дней.

О том зачислены средства получателю или нет, может проинформировать только владелец счета.

Банк получателя не имеет права давать такую информацию никому кроме самого лица, которому открыт данный счет. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться получить ответ на вопрос дошли деньги или нет.

Если, по утверждению получателя, деньги так и не поступили на его расчетный счет можно заказать банковское расследование. Для этого отправителю средств потребуется обратиться в свой обслуживающий банк и указать номер документа, дату операции и сумму «потерянной» платежки. Здесь же понадобится подать заявление на розыск банковского перевода.

Пока не истекли 3 дня с даты отправки средств заказывать поиск бессмысленно. Иногда бывает и так, что спустя отведенное время деньги «самостоятельно» возвращаются отправителю. Это происходит при обнаружении ошибок в данных клиента-получателя или реквизитах банка-получателя.

Предлагаем ознакомиться  Медосмотр для патента на работу

Переводить средства лучше в системе одного банка. Например, перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно осуществить в том случае, если и отправитель перевода и получатель являются клиентами Сбербанка. Комиссия будет меньше и деньги придут быстрее, чем при переводах между кредитными организациями.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

При наличии интернет-банка, переслать деньги можно без визита в банк. В этом случае, действия следующие:

  1. Зайти в личный кабинет через сайт или мобильное приложение.
  2. Зайти в раздел «Переводы и платежи».
  3. Ввести информацию, запрашиваемую системой.
  4. Подтвердить операцию при помощи смс-кода.

Средства поступают в течение 3 дней, обычно быстрее. Банки взимают определенную комиссию за перевод.

Дополнительно, банки предлагают переправить деньги через онлайн банк при помощи системы Вестерн Юнион.

Например, в Авангард банке в личном кабинете клиент может выбрать в закладке «Платежи» меню «Western Union». После ввода данных о получателе средств, отправитель получает на телефон контрольный код, который он сообщает получателю. Средства приходят в день операции.

За один раз отправить можно не более 90 тыс. р. или 3 тыс. долл. США., за месяц максимальная сумма перевода составляет 10 тыс. долл. США или ее рублевый эквивалент. Сумма комиссии от 1 до 3%.

Если не подключен онлайн-банк, то необходимо прийти в банк с паспортом. Для осуществления операции потребуется знать реквизиты получателя средств: ФИО, номер карточного счета, реквизиты банка. В этом случае срок поступления средств составит до 5 рабочих дней.

Необходимо сделать следующее:

  1. Прийти в банк с паспортом.
  2. Заполнить бланк перевода, введя информацию о получателе средств, сумму операции.
  3. Бланк передается специалисту банка, который рассчитывает комиссию за перевод.
  4. Клиент передает необходимую сумму денежных средств на оплату.
  5. Специалист банка совершает операцию и передает отправителю код, вместе с подтверждающими документами.
  6. Отправитель средств сообщает покупателю номер кода и адрес, где он сможет забрать деньги.

Для получения денег будет необходимо заполнить заявление, в котором указывается проверочный код и сумма поступления. Перевод выплачивается наличными.

Тарифы на перевод зависят от его суммы и срочности. Срочные операции имеют повышенную стоимость, но гарантируют поступление средств в течение 15 минут, комиссия по России составит 1%, в страны СНГ 1–2%. За день можно осуществлять одну транзакцию на сумму не более 5 тыс. долл. США.

Перед проведением операции необходимо тщательно проверять введенную информацию, при малейшем несоответствии данных, транзакция блокируется. Ее возобновление будет возможно только после исправления ошибки.

Система SWIFT

Это сообщество межбанковских финансовых телекоммуникаций (всемирных). Данная система банковских переводов является международной организацией в области финансовых телекоммуникаций, основные направления деятельности которой следующие:

  • предоставление надежного, конфиденциального, оперативного, эффективного, защищенного от неправомерного доступа телекоммуникационного банковского обслуживания;
  • проведение мероприятий по стандартизации методов, форм обмена фининформацией.

Правовые особенности проведения сделок посредством банковских переводов

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Применение такой формы расчетов подразумевает, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из средств, находящихся на счету его, на счет лица, указанного плательщиком, в данном банке либо другом указанном банке в предусмотренный законом срок. Если в договоре не предусмотрен более короткий срок или не устанавливается традициями делового оборота, используемыми в практике банка, то отталкиваются от установленного на основании закона.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector