Можно ли рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Постановление правительства

Узнать подробности реализации программы предоставления кредита на льготных условиях можно из постановления правительства №1711, которое было подписано 30 декабря 2017 г. Однако нужно учитывать, что существует обновленный документ, изменения в который были внесены постановлением №857 30 июля 2018 г. Уточнения носили следующий характер:

  • разрешено принимать участие в получении льготного займа или перекредитовать под 6% уже полученную ссуду семьям, в которых родилось более 4 детей (ранее им было отказано в такой возможности);
  • срок действия программы для тех семей, в которых родился 2 или 3 ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022, был продлен до 1 марта 2023 г.;
  • стало возможно заключить дополнительный договор о рефинансировании, благодаря которому банковское учреждение может уменьшить ставку до 6% по уже выданной ипотеке без переоформления основного договора (при этом контракт должен быть заключен от юридического лица, тогда как дата выдачи значения не имеет);
  • семьи, в которых дети родились с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут воспользоваться правом получения кредита на срок до 8 лет.

Каждый случай выдачи займа банковские сотрудники рассматривают индивидуально.

Условия рефинансирования с господдержкой

Реализация программы начата 01.01.2018, а завершить ее планируется 31.12.2022 При этом общая сумма, выделенная государством на выдачу кредита на льготных условиях, составляет 600 млрд руб.

Схема льготной ипотеки под 6 процентов в 2020 году предполагает наличие государственных дотаций. Сначала производится отбор коммерческих банков, которые будут участвовать в программе. Эти организации должны в течение 30 дней в Министерство Финансов РФ подать заявление с приложенным к нему специальным набором документов.

Сейчас ставка по кредиту в рыночных условиях составляет примерно 10%, т. е. Минфин будет выплачивать финансовым организациям недостающие 4%. После того как субсидирование будет завершено, годовая ставка сравняется со ставкой рефинансирования, которую устанавливает ЦБ. Этот процент будет увеличен еще на 2 показателя. Однако получатели ссуды не заметят никаких изменений, поскольку в договоре указывается фиксированная ставка.

Заемщикам следует обратить внимание на тот факт, что для семей с разным количеством детей предусматривается различный срок кредита:

  • родители с 2 детьми смогут воспользоваться пониженным коэффициентом в течение 3 лет;
  • для семей, в которых есть 3 ребенка и более, период субсидирования продлевается до 5 лет.

Условия получения ипотечной ссуды до 6 процентов предполагают покупку квартиры только в новостройках. Если же семья имеет действующую ипотеку и уже приобрела жилье в построенном доме, то ссуду можно рефинансировать.

Приобрести квартиру можно только у юридического лица. На покупку жилплощади у физических лиц данный вид займа не распространяется.

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет.

Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Предлагаем ознакомиться  Если совершен наезд на человека и водитель скрылся с места преступления

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить?

  • Иностранцы, не имеющие гражданства РФ;
  • Заемщики, дети которых являются гражданами других стран;
  • Семьи, в которых дети родились ранее 1 января 2018 или позднее 31 декабря 2022 г.;
  • Безработные или работающие менее 6 месяцев;
  • Граждане с ипотекой, взятой до 01.01.2018 или рефинансированной до 01.09.2018 г.;
  • Владельцы реструктурированной ипотеки (бравшие отсрочку платежей, так называемые, «ипотечные каникулы»);
  • Недобросовестные заемщики, имеющие просрочки по платежам;
  • Участники других социальных программ, где первоначальный взнос предполагал оплату меньше 20% стоимости квартиры («Молодая семья», «Военная ипотека» и др.).

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Цель программы с участием господдержки направлена на стимулирование рождаемости, поэтому выдаваться займы будут только тем семьям, которые планируют завести второго ребенка в период с 2018 по 2022 год.

Если третий ребенок будет рожден в тот период, когда действует субсидированный кредит, который был выдан за второго, то программа для семьи будет продлена еще на 5 лет сразу после того, как окончится действие первого контракта, т. е. срок ипотеки под 6% будет увеличен до 8 лет. По прошествии этого времени ставка по кредиту будет увеличена.

По расчетам специалистов Министерства финансов РФ такой вид займа будет доступен более 500 тыс. семей. Однако предоставлен он может быть только лицам, имеющим гражданство РФ.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

Предлагаем ознакомиться  Договор беспроцентного займа от учредителя

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Требования к ипотеке

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечное кредитование по льготным программам, выдвигают ряд требований к заключению контракта:

  • новый договор на покупку жилья должен быть заключен не ранее 01.01.2020, при этом выдаваться он может только в рублях;
  • сумма, на которую может рассчитывать покупатель, колеблется в зависимости от региона ее выдачи: для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московского и Ленинградского округов максимальный порог установлен на уровне 8 млн руб., а для остальных регионов — 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • годовая ставка выплат — 6%, при этом после окончания срока субсидирования она не может вырасти более чем на 2%;
  • предполагается обязательное заключение договора по страхованию жизни ссудополучателя и объекта приобретаемой недвижимости;
  • ежемесячные платежи осуществляются в аннуитетном порядке.

Если же люди не состоят в браке, допустимо привлечение в качестве созаемщика того человека, с которым был рожден второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

Супруга (у) нельзя привлечь как созаемщика только в том случае, если есть брачный контракт, имеющий действие и предполагающий наличие раздельного владения имуществом.

Недвижимость, приобретаемая на средства льготного займа, должна находиться на территории РФ. Сбербанк не выдает ссуды на покупку жилья на территории полуострова Крым и города Севастополя. Это обусловлено тем, что банковское учреждение не имеет в этом регионе своих представительств.

Рефинансируются ипотечные кредиты под 6% или заключаются новые договоры не только уже для готового жилья, но и для строящегося. При этом конструкции здания должны отвечать ряду требований безопасности, иметь железобетонную или бетонную основу, находиться в развитых районах, в которых доступны больницы, школы и другая инфраструктура.

Если ссудополучатель хочет сделать перепланировку, то ее следует согласовать с соответствующими органами и предоставить об этом документ. О более подробных требованиях к ипотечному жилью можно узнать непосредственно у сотрудников банка.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил»

Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2018 (с поправками от 28 марта 2019). Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования.

В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка. Теперь такое право имеют все семьи, в том числе и многодетные, имеющие четверых и более детей.

Чтобы получить ставку по ипотеке в размере 6%, должны соблюдаться условия:

  • Субсидия будет оформлена по кредитам, взятым с 01.01.2018 или рефинансированным не ранее 01.09.2018;

Внимание: реструктурированная ранее ипотека также не подходит под программу снижения процентов для семей с детьми.

  • Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года. Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
  • Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме. Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
  • Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
  • В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2018г.
  • Кредит должен проходить по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья»;
  • Срок займа допускается до 30 лет;
  • Сумма долга – от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей в регионах России и до 12 000 000 в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • Объектом недвижимости может быть квартира или часть постройки типа «таун-хаус» (включая долевое строительство);
  • Ипотека должна быть взята с первоначальным взносом минимум 20% (если ниже, то банк откажет в рефинансировании);
  • Составление договора страхования жизни и здоровья для вас и главного созаёмщика на первый год действия ипотеки. А также страхование залогового имущества. Наличие этих двух страховок уменьшит процентную ставку до 5%;
  • Платежи по кредиту до этого дня должны платиться без задержек, и нельзя брать отсрочку в виде реструктуризации долга.
  • Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ;
  • Возраст на момент погашения – не более 75 лет;
  • Наличие трудового стажа – не меньше полугода на текущем месте работы и минимум 12 месяцев в общем за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщика-супруга, состоящего в официальном (зарегистрированном в органе ЗАГС) браке.
Предлагаем ознакомиться  Проблема с получением справки об обучении

На заметку: кто из супругов будет писать заявление на участие в соцпрограмме – неважно. Бывает, что третий (второй) ребенок родился в новом браке и считается таковым только для жены (мужа). Госпрограмма рассматривает такие случаи, как рождение детей в одной семье.

Способы оформления

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Если планируется заключить новый договор, то потенциальному клиенту банка необходимо предоставить пакет документов, которые требует коммерческое учреждение с приложением к нему свидетельств о рождении детей, являющихся гражданами РФ. После того как заявление будет рассмотрено и одобрено, осуществляется процедура оформления выдачи ссуды. Затем банк через Минфин получает недостающий доход от государства.

Если же в этот момент ипотечный кредит у семьи уже имеется, ей предоставляется право произвести перекредитование. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов предполагает обращение заемщика в банковское учреждение с заявлением о заключении дополнительного соглашения, которое позволит получать ссуду на льготных условиях.

При этом также следует приложить к заявлению свидетельства о рождении детей. После этого сотрудники банка разрабатывают дополнительный контракт, он подписывается получателем. Затем годовая ставка выплат по кредиту снижается до 6%. Недостающую прибыль банк тоже получает от государства.

В какой банк обратиться?

Согласно приказу Министерства финансов №88, который был подписан 19.02.2018, государственные финансовые средства были распределены между 46 коммерческими банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Однако сумма в 600 млрд руб. была распределена среди участников льготной программы неравномерно. Наиболее крупные денежные фонды сформировали такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк. При этом ВТБ и его филиал в Москве первыми начали реализацию льготного кредитования среди семей, имеющих более 2 детей. Крупные суммы были выделены Газпромбанку, Россельхозбанку, Промсвязьбанку, МКБ, Райффайзенбанку и Российскому капиталу.

Что значит рефинансирование кредита для физического лица и как оно проходит?

Кроме того, не все банки имеют возможность осуществлять перекредитование для уже имеющейся ипотеки. Так, эта процедура возможна только в АИЖК, банке Российский капитал и Металлинвестбанке.

Следует учесть, что в каждом финансовом учреждении есть некоторые дополнительные условия, о которых можно узнать, обратившись за консультацией к сотрудникам организации. Например, Сбербанк предлагает скидку по ипотеке в размере 0,4%, если сумма займа будет выше 3,8 млн руб. При этом ставка по льготной ипотеке колеблется от 6,7 до 7,7% годовых.

Если получатель кредита отказывается от электронной регистрации, процентная ставка возрастает на 0,1%. В случаях если заемщик не является зарплатным клиентом учреждения, то выплаты тоже увеличиваются — на 0,3%. Если клиент отказывается от оформления страховки, то ему придется платить на 1% больше.

Вывод

Льготная программа с более низкой процентной ставкой по выплатам за кредит для многих семей становится хорошей возможностью улучшить жилищные условия уже сейчас. Кроме того, ипотека с государственной поддержкой является стимулом к увеличению рождаемости, т. е. достигает своей главной цели. Благоприятно отразилось принятие программы на рынке недвижимости, где наблюдалась стагнация. Льготные ссуды позволили активизировать сферу жилищного строительства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Разница между рыночной стоимостью ипотеки и льготной велика, что позволяет семьям сохранить крупную сумму денежных средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector