Какова очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

Правовые нормы

Банкротство и все сопутствующие ему процессы регулируются ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». В законе регламентированы все основные моменты, которые могут возникнуть при проведении этой процедуры. Очередность платежей при банкротстве четко определена в статье 134, а порядок и размер выплат в последующих – от 134 до 138.

В соответствии с законодательством, платежи, которые осуществляет должник, разделяют на внеочередные и текущие.

К первым относятся требования кредиторов, которые возникли до принятия решения о начале процедуры признания лица несостоятельным. Туда же входят расходы, которые необходимо осуществить, чтобы не допустить возникновения техногенной или экологической катастрофы при закрытии предприятия.

Формирование последовательности выплат при банкротстве

При банкротстве образуется две очереди из кредиторов, которые предъявляют определенные требования к физическому лицу – по текущим платежам и долгам, внесенным в специальный реестр.

Первый вариант не рассматривается арбитражным судом, так как должник обязуется их погасить вне зависимости от присвоения статуса банкрота. Чтобы было проще справиться с долгами, суд предлагает реструктуризировать текущие займы.

Реестр формируется в начале рассмотрения дела о несостоятельности. Его составляет финансовый управляющий на основании предоставленных документов. Он состоит из всех долгов, которые привели к финансовым проблемам гражданина – банковские ссуды и займы у обычных граждан, не имеющих статуса ИП.

Обычно по статистике в Удмуртской Республике причиной банкротства становятся кредитные обязательства, с которыми не может справиться физическое лицо. При вынесении решения арбитражным судом г. Ижевска сначала удовлетворяются платежи по первой очереди, затем – по второй и третьей.

Долги, занесенные в общий реестр, оплачиваются последовательно. После утверждения банкротства гражданин должен оплатить эти платежи за счет имеющихся денег и имущества.

За порядком погашения задолженностей следит финансовый управляющий.

Если финансов и ликвидных активов не хватает для оплаты задолженностей, то кредиты считаются безнадежными и списываются. Порядок погашения регулируется законом «О банкротстве». Если последовательность выплат будет нарушена, то ответственное лицо платит штраф. В редких случаях управляющего могут даже посадить.

Очередность выплат

Федеральный закон предусматривает наличие четырех очередей по текущим платежам при проведении процедуры банкротства:

  • В первую очередь осуществляется покрытие расходов на судовые издержки, заработную плату арбитражному управляющему, а также тем лицам, которых он привлекал к работе при выполнении своих обязанностей.
  • Во вторую – погашаются требования лиц, работавших по контракту, трудовому договору и т. д. по получению заработной платы.
  • Затем выполняются требования по оплате коммунальных платежей, а также всех других расходов, которые необходимо осуществить, чтобы обеспечить нормальное функционирование предприятия-должника.
  • Последними выполняются все оставшиеся требования кредиторов.
Предлагаем ознакомиться  Банкротство ипотечного заемщика

Необходимо обратить внимание, что погашение задолженности перед кредиторами осуществляется в порядке очередности, при этом учитывается правило: выплата денег лицам, которые находятся в следующей очереди, начинается только тогда, когда будут погашены все требования кредиторов, находящихся в предыдущей.

Запросы, которые относятся к одной очереди, выполняются в порядке их поступлений.

Выплаты при банкротстве перед кредиторами предусматривают также наличие очередности:

  • Вначале погашаются обязательства перед гражданами, жизни или здоровью которых должник причинил вред. Это может быть выплата моральных компенсаций, компенсации сверх возмещения вреда.
  • Потом выплачивается заработная плата, отпускные, выходные пособия, а также все остальные расходы, связанные с оплатой труда. Сюда также относится выплата вознаграждений авторам за интеллектуальные достижения.
  • В третью очередь осуществляется погашение всех обязательств перед другими кредиторами.

Схема очередности требований кредиторов при банкротстве

После завершения всех указанных выплат осуществляются расчеты по договорам, которые были признаны недействительными.

Стоит также заметить, что обязательства кредиторов, обеспеченные имуществом, удовлетворяются за счет его продажи (примером может быть кредит под залог в банке).

Еще одной особенностью очередности платежей является то, что требования лиц, которые занимают руководящие должности, в случае, если они больше, чем соответствующие минимальные выплаты по трудовому законодательству, выполняются в третью очередь.

Порядок оплаты долгов при банкротстве физлица

Сначала должны быть оплачены внеочередные платежи, такие как судебные издержки и алименты. Только потом идут текущие долги. После этого продается имущество, которое находилось под залогом. Интересно, что суд не имеет право изъять единственное жилье физического лица. Дальше переходят к задолженностям в реестре, которые погашаются согласно установленному порядку. Затем переходят к оставшимся платежам.

К текущим задолженностям (первым в очереди) относятся алименты, судебные взыскания, услуги финансового управляющего и его секретарей. Дальше выплачивается заработная плата специалистам, которые работали на банкрота (если у банкрота были наемные сотрудники).

Затем должник переходит к оплате коммунальных задолженностей. На заключительном этапе физическое лицо разбирается с обязательными платежами. К ним относится плата за предоставленные услуги разной направленности.

Текущие задолженности не признаются безнадежными. Когда у банкрота не хватает средств, то долги не признаются безнадежными. Они остаются за гражданином и оплачиваются, когда у того появляются финансы. Оплату текущих платежей контролируют судебные приставы.

Предлагаем ознакомиться  Ликвидация через банкротство в арбитражном суде

Первая очередь

Сначала оплачивают обязательные платежи, а затем переходят к возврату средств согласно установленному арбитражным управляющим реестру. В приоритете выплаты тем людям, которым был нанесен моральный или физический вред. Очередность займов назначается судовым решением или исполнительным листом.

Повременные платежи (растянутые на определенный промежуток времени) складываются и погашаются за один раз. Оплата долгов проводится в соответствии с календарной очередью.

Например, если одна задолженность была взята 06-06-2019, а вторая – 05-05-2019, то сначала переводится второй платеж и только потом переходят к первому.

Вторая очередь

После выплат компенсаций, физическое лицо обязано погасить кредиты, сформировавшиеся в результате трудовой деятельности.

Последовательность оплаты долгой во вторую очередь:

  • Зарплаты и выходные пособия подчиненным. Но сумма, выплаченная одному сотруднику, не должны превышать 30 тысяч рублей в месяц. Остальную часть выплат переносится в третью очередь в категорию «прочие платежи».
  • Премии, отпускные и другие долги перед работниками.
  • Оплата работы авторского состава в соответствии с заключенным договором.

Одновременно с погашением задолженности взымаются налоги. Сумма взносов формируется на основании размера выплат заработной платы и гонораров. Граждане обязуются вернуть все задолженности, которые образовались до начала процедуры банкротства.

Выдать заработную плату, которая начислялась после вынесения судебного решения, банкрот должен вне очереди, так как платежи относятся к текущим разновидностям. Подчиненные могут потребовать компенсацию за задержку зарплаты, но только до начала подачи заявления о несостоятельности.

Третья очередь

В третью очередь входит наибольшее число кредиторов. При этом суммы долгом достаточно внушительные. Так банкрот обязуется погасить все кредиты, оформленные в финансовых организациях – целевые займы (ипотека, автокредит, прочее), потребительские ссуды, карты. Также отдаются займы, взятые у физических лиц.

Какие долги погашаются в третью очередь:

  1. штрафы и просрочки, которые образовались до начала процедуры банкротства;
  2. государственные долги (задолженности в фонде страхования, пенсионном фонде, налоговой службе, прочее).

Также погашаются ссуды с обеспечением, если продажи залога не хватило, чтобы полностью покрыть кредит. Последовательность оплаты займов внутри очереди определяется календарными сроками – чем раньше были взяты средства в долг, тем раньше они должны быть возвращены.

Судья имеет полномочия отменить кредитные штрафы, если посчитает их количество избыточным. После подачи заявления о получении статуса банкрота пени перестают начисляться.

Предлагаем ознакомиться  Какие преимущества у залогового кредитора в процедур банкротства

Особенности выплат для первой очереди

В эту группу кредиторов относятся лица, которым действия должника причинили вред жизни или здоровью. Размер выплат таким гражданам рассчитывается путем капитализации временных платежей, установленных арбитражным судом на дату принятия решения о несостоятельности. При этом действуют следующие временные рамки:

  • возраст физлица не должен превышать 70 лет;
  • расчет временных платежей не должен быть меньше 10 лет;
  • если физлицу 70 лет, тогда период капитализации временных платежей составляет 10 лет.

Размер причиненного морального вреда определяется на основании судебного акта. Компенсация сверх возмещения ущерба выплачивается в размерах, предусмотренных Градостроительным кодексом РФ.

Какие платежи производятся вне очереди

Существуют долги, которые погашаются вне очереди. Перечень задолженностей составляет суд, на основании предоставленных документов.

Какова очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина

Список внеочередных платежей:

  • текущие долги (возникшие после начала дела о несостоятельности);
  • деньги, направленные на предотвращение чрезвычайных случаев, которые могут стать причиной смерти людей, прочее;
  • долги регистратору и залогодержателю.

Если у должника нет средств

Чтобы рассчитаться с долгами, банкрот использует не только финансы, но и собственное имущество. Когда средств для расчета не хватает, то проходит списание задолженностей, так как те считаются безнадежными.

При банкротстве бизнесмена, если денег на счетах предприятия не хватает, то продаются ликвидные активы директора фирмы, главного бухгалтера и акционеров. Чтобы забрать имущество начальства, в суде требуется доказать, что банкротство компании было умышленным. Если после изъятия имущества, задолженность осталась, то ее списывают.

Третья очередь

На этом этапе расчетов учитываются запросы конкурсных кредиторов, а также уполномоченных органов. Если же обязательные выплаты перед уполномоченными органами не состоялись до принятия заявления о банкротстве, то их погашение необходимо осуществить до утверждения арбитражным судом решения о признании должника несостоятельным.

Здесь также стоит заметить, что погашение задолженности в виде пени, штрафов, санкций и т. п. за несвоевременное выполнение условий договора осуществляется после выплаты всех основных платежей и начисленных процентов.

Заключение

Сначала банкрот оплачивает текущие платежи. Эти долги не списываются при отсутствии средств у физического лица и взымаются, когда у гражданина появляется доход. Дальше оплачиваются задолженности согласно специальному реестру, который составляет управляющий при подаче заявления о банкротстве. В приоритете находятся моральные и материальные компенсации. Дальше идет оплата заработных плат, и только потом погашаются кредиты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector