Как правильно по закону погасить кредит материнским капиталом

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Использование материнского капитала в качестве погашения кредита законно, если последний касается оговоренных в законодательных актах расходов. Если есть малейшее сомнение относительно законности предполагаемой операции, стоит обратиться к юристу. Нецелевое использование материнских «средств» грозит привлечением к ответственности, даже уголовной (ст. 159.2 УК РФ).

При попытке реализации мошеннической схемы получатели МСК могут потерять право на оформление помощи.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Социальную помощь можно направить на закрытие займов различного характера.

Сертификат можно направить на:

  1. Закрытие ипотечного долга. Это может быть и первоначальный взнос, и погашение тела кредита, и перекрытие процентов. Законодательство не запрещает воспользоваться субсидией до достижения трехлетнего возраста малыша. Также можно перекредитоваться благодаря сертификату, если первоначально заём оформлялся на строительство и приобретение жилого помещения.
  2. Погашение потребительского целевого кредита, оформленного на проведение реконструкции или крупного ремонта жилья. Такая формулировка должна присутствовать в кредитном договоре.
  3. Погашение займа, связанного с лечением, реабилитацией или адаптацией ребенка-инвалида.
  4. Закрытие потребительского кредита, средства которого были направлены на приобретение на территории РФ товаров или услуг, входящих в перечень, утвержденный распоряжением 831.

Потребительский заём нецелевого назначения, автозаём, кредит, оформленный в микрофинансовой организации, погасить легально сертификатом не получится.

Практика показывает, что Пенсионный Фонд в последнее время стал лояльнее относиться к микрофинансовым учреждениям. Если будет предоставлена лицензия, подтвердится трехлетний стаж организации в качестве ипотечного кредитора, то есть вероятность одобрения заявки.

И еще один нюанс. Наличные получить невозможно – денежный эквивалент сертификата перечисляется на счет кредитора.

При погашении займа МСК придется собрать два пакета документов: один предоставляется в Пенсионный Фонд, второй – в кредитное учреждение.

В Пенсионный Фонд подают:

  • заявление установленного образца;
  • общегражданский паспорт получателя помощи;
  • паспорта всех участвующих в ипотеке созаёмщиков;
  • сертификат на МСК;
  • ипотечное соглашение;
  • подтверждение банка о наличии кредиторской задолженности;
  • справка из банка о денежном безналичном переводе кредита;
  • обязательство, удостоверенное нотариусом, о намерении выделить долю каждому ребенку после погашения ипотеки МСК;
  • выписка из Росреестра о регистрации права собственности на жилье.

После получения одобрения заявки Пенсионный Фонд выдаст справку об объеме средств МСК. Ее вместе с сертификатом и паспортом предоставляют в банк для завершения процедуры.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Как правильно по закону погасить кредит материнским капиталом

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Как направить материнский капитал на погашение займа

Сертификат можно использовать только на определенные государством цели. При помощи маткапитала можно погасить кредит на покупку жилья, на возведение дома, на реконструкцию помещения. Кроме того, погасить также можно заём, оформленный на лечение или реабилитацию ребенка-инвалида или для приобретения товаров, предназначенных для соцадаптации таких детей.

Нужно понимать, что кредитный договор, который планируется закрыть при помощи МСК, должен содержать формулировку «приобретение жилого помещения».

Шаг 1
Возьмите справку из банка о получении кредита

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня
В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Как правильно по закону погасить кредит материнским капиталом

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Шаг 2
Оформите нотариальное обязательство

Как правильно по закону погасить кредит материнским капиталом

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность
Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Закон о погашении кредита материнским капиталом

Законодательство, регулирующее использование материнского капитала:

  1. Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
  2. Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 “О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”.
  3. Постановление Правительства РФ от 31.05.2018 N 631 “О внесении изменения в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”.
  4. Распоряжение Правительства РФ от 30.04.2016 N 831-р “Об утверждении перечня товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов”

Может ли Пенсионный Фонд отказать в предоставлении материнского капитала для погашения займа

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Случается, когда на запрос о предоставлении семейного капитала Пенсионный Фонд дает отказ. Причины для такого решения:

  • предоставлены не все необходимые для принятия решения документы;
  • лицо, претендующее на субсидию, было лишено родительских прав в отношении малолетнего, благодаря которому было получено право на МСК;
  • незаконное вручение сертификата;
  • ипотека оформлена на недвижимость, не удовлетворяющую требованиям законодательства.

Отказ по первому пункту не является препятствием для получения поддержки. Нужно только оформить дополнительные справки и предоставить их. Вторая и третья формулировки предполагают лишение права на МСК. Если с Пенсионным Фондом есть разногласия, то свои права можно отстоять в суде.

Условия получения сертификата на погашение потребительского займа

Основное условие для получения средств МСК – соответствие его целевого назначения требованиям законодательства.

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как

ст. 10

закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Но все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР, что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

Автор {amp}lt;span class=nobr

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Резюме

Государство поддерживает семьи с детьми различными субсидиями и льготами. Если семья имеет статус малообеспеченной, то она может претендовать на ежемесячное получение части МСК в денежном выражении. Распоряжаться этими деньгами семья может по своему усмотрению: можно тратить их на текущие нужды, а можно погасить любой вид займа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В целом же МСК является целевой помощью, поэтому расходовать его по собственному усмотрению не выйдет. Нецелевое использование маткапитала грозит гражданско-правовой, а иногда и уголовной ответственностью.

Предлагаем ознакомиться  Обязательна ли касса для ИП при УСН
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector