Реализация имущества в рамках банкротства

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица
рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед
    кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный
    срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в
которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для
подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная
доказательная база.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – крайняя мера, к которой прибегают, если иные способы решения существующей проблемы неэффективны. Порядок реализации имущества при банкротстве регламентируется ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ.

Процесс продажи собственности физлица запускается:

  1. Если у гражданина нет постоянного источника дохода для последовательного погашения задолженности по графику платежей.
  2. Не был своевременно составлен и предложен график платежей.
  3. Должник не соблюдает установленный график платежей.
  4. Суд не принял предложенный график платежей (график необоснованный, составлен с нарушениями).
  5. Кредиторы отвергли предложенный план реструктуризации.
  6. Реализация плана реструктуризации не позволила погасить имеющуюся задолженность.
  7. Несоблюдение мирового соглашения.

Инициировать торги может любой участник процедуры банкротства, подав ходатайство в суд.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагает
прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть
    обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему
    средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного
    или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным
    (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества,
    подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как
проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по
алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные
долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром
служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура
реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой
поэтапный процесс.

статья 446 ГПК скан

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом) и т. д.;
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.

Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

  1. Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
  2. Уточнение реестра кредиторов. Это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связи, интернета и т. д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т. д.), частные лица.
  3. Составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
  4. Проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года и их опротестование при сомнительных сделках.
  5. Проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных.
  6. Организация торгов.
  7. Передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально.
  8. Признание остальных долгов безнадёжными и их списание.
Предлагаем ознакомиться  Проверить данные миграционной карты

В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?

Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура  реализации имущества при банкротстве), если:

  • должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
  • не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
  • кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;

Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?

В течение тридцати дней после проведения описи финансовый управляющий должен предоставить в суд положение о проведении торгов.

В данном документе указывается порядок и срок реализации собственности, а также первоначальная цена.

Результаты оценки могут быть обжалованы участниками процедуры банкротства.

О проведении описи, оценки и торгов управляющий уведомляет участников процесса.

Если имущество не удалось реализовать и кредитор не согласен принять его в счет долга, то оно передается обратно должнику.

На торги выставляются:

  • материальные ценности (движимые и недвижимые), находящиеся в собственности должника на момент признания банкротом;
  • ценности, приобретенные после признания банкротом;
  • доля в совместно нажитом имуществе.

К имуществу относятся денежные средства наличные и на счетах кредитных организаций.

Процедура реализации имущества ФЛ предполагает наличие следующих стадий:

  1. Формирование конкурсной массы. Производится опись собственности должника на момент инициации банкротства и после запуска процедуры.

Как правило, продаже подлежат ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, иное имущество, представляющее материальную ценность.

  1. Внесение изменений в конкурсную массу. Список описанного имущества может корректироваться по ходатайству гражданина. При этом состав конкурсной массы может быть и увеличен, и уменьшен.

На этой стадии реализации имущества проверяются сделки физлица на наличие в них признаков фиктивности. Незаконно переданное имущество включается в конкурсную массу.

  1. Оценка материальных ценностей, включенных в конкурсную массу.

На этой стадии привлекается незаинтересованный эксперт для проведения независимой оценки.

  1. Подача прошения о проведении торгов.
  2. Оповещение о торгах.

В газете «Коммерсантъ» публикуется вся информация о предстоящих торгах. Расходы, связанные с данным этапом оплачиваются должником.

  1. Торги. Торги организуются либо арбитражным управляющим, либо агентством, деятельность которого специализируется на проведении торгов.

Торги проводятся не позднее двух месяцев после передачи конкурсной массы.

В зависимости от ситуации торги могут проводиться в три этапа:

  • торги на повышение;
  • торги на повышение (при этом первоначальная цена снижается на 10%);
  • торги на понижение.
  1. Удовлетворение претензий. Полученные от продажи деньги идут на погашение текущих долгов и требований кредиторов в установленной законом очереди.
  2. Последний этап – составление отчета о проделанной работе. Отчет составляется управляющим и подкрепляется всей необходимой документацией.

Если вырученных средств не хватило на покрытие всех долгов, то оставшаяся часть списывается.

Согласно действующему законодательству имущество должника должно быть реализовано в течение полугода.

Условия для начала банкротства физического лица

В течение всего процесса в отношении должника действуют различные ограничения: запрещается выезд за границу, запрещается продавать или передавать имущество и т.д.

Данный срок может быть увеличен по ходатайству управляющего, если суд сочтет эту просьбу обоснованной. Если присутствует объективная потребность в продлении срока, управляющий вправе обращаться с подобной просьбой неоднократно.

Завершение торгов

Процесс завершается закрытием имеющихся обязательств. Требования удовлетворяются в установленной законом очереди. При невозможности удовлетворить претензии всех заявленных кредиторов, оставшиеся долги списываются.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива
назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в
письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить.
Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле
уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего
кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной
или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика.
Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое
согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его
наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия
проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация.
Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым
имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным
кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о
банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона.
Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Для оценки собственности должника привлекается незаинтересованный оценщик. Лицо, проводящее оценку должно отвечать требованиям законодательства об оценочной деятельности.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть
желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не
может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода.
Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для
сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать
управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Предлагаем ознакомиться  Что важно покупателю при выборе квартиры

Реализация имущества в рамках банкротства

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери
права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут
покрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного
жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были
прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся
праве собственности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства
физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на
адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Что нельзя пустить с молотка?

Не все материальные ценности, находящиеся во владении и распоряжении физлица могут быть включены в конкурсную массу.

Так продаже не подлежат:

  • продукты питания;
  • любое имущество, используемое должником в проф. деятельности (например, автомобиль на котором гражданин занимается частным извозом);
  • земельный участок;
  • единственное жилье;
  • корма для животных;
  • семена;
  • призы и награды.

Перечисленное имущество не подлежит изъятию и последующей продаже.

Многих должников пугает перспектива остаться без собственного жилья. По закону единственное жилье не подлежит отчуждению и сохраняется за гражданином банкротом.

Если же в собственности должника несколько жилых помещений, в этом случае жилое помещение может быть конфисковано за долги. Средства от продажи пойдут на погашение имеющейся задолженности.

Реализация имущества в рамках банкротства

Распространенным является вопрос о том, могут ли забрать квартиру, купленную в кредит, в ипотеку. Ипотечная квартира также выставляется на торги. В этом случае кредитная организация получает свои деньги, если же после расчета остались средства, то должник получит оставшуюся разницу.

Если нет материальных ценностей

Наиболее невыгодный для кредитной организации вариант – отсутствие у гражданина каких-либо материальных ценностей. В этом случае задача управляющего изыскать активы и собственность должника.

Должник имеет право на отсрочку платежа. По его заявлению суд может отсрочить оплату им затрат на судопроизводство и банкротство.

Что будет с долей супруга

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

  • если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
  • при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
  • при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супруга и детей будет отделена. Доля банкрота уйдёт на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

Часто должник владеет имуществом в равных долях с супругом (супругой). При банкротстве мужа (или жены) нет запрета на реализацию оформленного на одного из супругов имущества, если оно приобретено в браке – считается совместно нажитым.

В этом случае:

  • не может быть изъято единственное жилье, даже если покупка совершалась на материнский капитал;
  • собственность, находящаяся в собственности конфискуется с возвращением мужу (жене) его доли.

Исходя из выводов судебной практики в г. Ижевск — при наличии признаков фиктивности в распределении долей между супругами, суд может признать виновность должника, перераспределив доли. Например, должнику принадлежит всего 10% от совместно нажитого имущества, данный случай может трактоваться как попытка введения в заблуждение.

Что происходит с залоговым имуществом

Квартира физлица, находящаяся в залоге, на равных условиях включается в конкурсную массу, а не передается залогодержателю. Однако при этом залогодержатель имеет преимущество при удовлетворении требований кредиторов.

Рассмотрим, как распределяются средства, вырученные от продажи залогового имущества:

  • до 70% пойдет на закрытие долга перед залогодержателем;
  • до 20% идет на удовлетворение требований первой и второй очереди (если иных средств оказалось недостаточно);
  • 10% – оплата труда арбитражного управляющего.

Отдельные виды залоговых обязательств регламентируются статьей 138 Закона №127-фз.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства длится обычно от трёх месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Заключение

Законодатель четко оговаривает условия реализации собственности должника, регламентирует список подлежащих продаже материальных ценностей. На торги выставляется и движимое, и недвижимое имущество. При этом законом охраняется единственное жилье и предметы, необходимые для повседневной жизни.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогостоящая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

Предлагаем ознакомиться  Какое имущество могут описать судебные приставы

Что при банкротстве не продаётся

Реализация имущества в рамках банкротства

Продаже при банкротстве не подлежат:

  • одежда и обувь (исключение составляют предметы роскоши – например, дорогие шубы и дублёнки);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т. д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухода за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние животные и скот;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и бытовая техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо для готовки и обогрева.

Судьба единственного жилья

Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.

Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

  • Доли в уставном капитале ООО;
  • Денежные средства на счетах;
  • Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

  • Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
  • Ввести процедуру реструктуризации долгов;
  • Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. «Выигранные дела»), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
  • по зарплате перед работниками.
  • выплата коммунальных услуг;
  • субсидиарная  ответственность.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника. Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.

Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.

Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.

Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег. Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».

Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения. В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.). В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

Реализация имущества в рамках банкротства

При банкротстве имущество должника распродается на аукционе, а деньги раздают кредиторам

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector