Закон Об Ипотеке (Залоге Недвижимости) в 2020 Году

Рынок недвижимости: до и после 1 июля 2019 г.

В России с июля 2019 г. больше не будет такого понятия, как долевое строительство, при котором застройщик привлекал средства дольщиков (физических или юридических лиц) для строительства недвижимости, которую после возведения он должен был передать всем участникам долевого строительства. С июля 2019 г. рынок недвижимости переходит на новую систему.

По новому закону застройщики должны будут реализовывать квартиры в новостройках через эскроу-счета – безопасные счета, гарантирующие сохранность денег покупателя при не наступлении определенных условий. По новым правилам застройщики не смогут получить деньги покупателей недвижимости до момента сдачи дома в эксплуатацию. Необходимость перехода на эскроу-счета заключается в том, что между застройщиком и дольщиком появляется новый игрок – банк.

По новой системе дольщик открывает в банке эскроу-счет, вносит на него денежные средства и эти деньги хранятся на счету до окончания строительства дома. А застройщику выдается проектное финансирование, то есть открывается кредитная линия на строительство.

Несмотря на то что цены на недвижимость в России начали плавно расти в 2018 г., рынок показывал повышенный спрос. Этому способствовали такие факторы, как снижение процентной ставки по ипотеке и ожидание скачка цен с 1 июля, когда строительный бизнес перейдет на проектное финансирование. Аналитики делают свои прогнозы. Они считают, что в 2019 г. с рынка уйдет большое количество застройщиков.

Правительство РФ всячески пытается улучшить демографическую ситуацию в стране. В 2019 г. начнет функционировать новая программа помощи молодым семьям, цель которой – помочь семьям с детьми выплачивать ипотеку путем снижения стоимости займа на жилье.

Программа помощи молодым семьям, желающим приобрести жилье, действует с 2018 г. и рассчитана она на тех семей, в которых после 1 января 2018 г. родился второй и последующий дети. Воспользоваться таким предложением по новому закону в 2019 г. могут те заемщики, в семьях которых родились дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.

Эта программа включает несколько нововведений:

  1. Переход на электронный документооборот при оформлении ипотечного займа.
  2. Ужесточение работы застройщиков.
  3. Снижение ставки по ипотеке с 9% до 8% и ниже.
  4. Введение в силу льготной программы помощи семьям с детьми, согласно которой льгота должна предоставляться не на 3 или 5 лет до момента достижения ребенком определенного возраста, а на весь срок ипотечного кредитования.
Предлагаем ознакомиться  Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей как правильно брать ипотечный кредит

Правительство оставляет гражданам возможность погашать ипотеку (частично или полностью) материнским капиталом. Социальные виды ипотеки, такие как жилье для молодых семей, военнослужащих тоже сохраняются. Предложение о реструктуризации ипотеки тоже актуально в 2019 г.

Многие молодые люди стремятся взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса. И понятно почему – они хотят обзавестись собственным жильем, но денег накопить пока не успели. Но не стоит торопиться оформлять заем с минимальным размером первого взноса.

Дело в том что такой ипотечный кредит характеризуется большими рисками для заемщика, поэтому правительство решило ограничить выдачу таких займов. С этой целью оно решило повысить коэффициент риска для займов с первым взносом ниже 20% от стоимости недвижимости со 150 до 200%.

Для чего правительство повышает коэффициент риска по ипотеке? С повышением этого значения многие банки вынуждены будут пересмотреть условия своих ипотечных программ. В результате им придется увеличивать минимальный взнос или поднимать ставки по невыгодным для них программам.

Условия получения субсидии в РФ

Чтобы получить государственную помощь в сфере ипотечного кредитования по привлекательным условиям – по ставке 6% годовых, потенциальный заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • Получить субсидию могут только те семьи, которые решили приобрести квартиру в новостройке или новый дом с земельным участком.
  • В семье заемщика должен появиться на свет второй и последующий дети в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. Получить субсидию по этой программе смогут даже те семьи, в которых ребенок родится на крайнюю дату – 31 декабря 2022 г. В этом случае государственную помощь они могут получить до 31 марта 2023 г.
  • Заемщик должен получить одобрение по ипотеке с 2018 г. Если ипотечный договор будет оформлен до 2018 г., тогда заемщику не стоит рассчитывать на ее рефинансирование.
  • Максимальный размер ипотеки по социальной программе составляет 8 млн. руб. – для жилья, находящегося в столице и Северной столице; 3 млн. руб. – для недвижимости, расположенной в других регионах страны.
  • Минимальный размер собственных средств, которые заемщик должен внести по ипотечной программе – не меньше 20%. К собственным средствам относятся также средства материнского капитала.

Порядок снижения ипотечной ставки

Молодые семьи в 2019 г. имеют возможность сэкономить на ипотеке, обратившись в банк с инициативой снижения процентной ставки. Только нужно учесть, что программа льготной ставки доступна не во всех банках. Больше всего предложений имеет Сбербанк, ВТБ24 и банк Абсолют.

Предлагаем ознакомиться  Как погасить ипотеку материнским капиталом: в сбербанке, документы, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, часть ипотеки, что нужно

Федеральный закон «Об ипотеке» в ст. 5 гласит, какое имущество может выступать залоговым:

  • Квартиры, комнаты, жилые дома;
  • Сооружения потребительского назначения – гаражи, дачи;
  • Земельные участки;
  • Любое здание или сооружение, которое заемщик использует в предпринимательской деятельности.

В ипотечный закон № 102 время от времени вносились различные изменения. С 1998 г. (именно тогда и был принят закон) по 2018 год основными изменениями, связанными с ипотечным кредитованием, стали следующие постулаты:

  • Договор обязательно нужно регистрировать в Росреестре;
  • Закладная на объект сделки обязательно должна быть предоставлена вместе с ипотечным договором в Росреестр;
  • Длительность регистрации залоговой недвижимости составляет: 5 дней – для жилой недвижимости; 15 дней – для земельных участков, зданий; до 30 дней – для остальных объектов.
  • Если объект недвижимости продается по доверенности и собственник жилья не изъявляет желания на продажу квартиры, то сделка может не состояться.
  • Государственный регистратор может приостановить процесс регистрации сделки, если у него закрадутся сомнения в подлинности полученных документов.
  • В течение 1 месяца заинтересованные лица должны устранить причины, которые препятствуют процессу регистрации прав на объект недвижимости.
  • Регистрация прав может быть остановлена на основании судебного решения.
  • Если документы не будут отвечать требованиям и содержанию, тогда в регистрации прав заявителю будет отказано.
  • Если в правоустанавливающем документе на предмет сделки не будет указана фамилия заявителя прав, тогда регистрация сделки может не состояться.

Чтобы сделка состоялась, заинтересованные лица должны устранить все замечания и недочеты в течение определенного срока (обычно на устранение ошибок выделяется срок в 1 месяц). После внесения всех поправок заявитель может подать повторный запрос для оформления регистрации ипотечного договора.

Когда процедура регистрации прав на объект недвижимости будет окончена, на договоре, свидетельстве и закладной специалист должен будет проставить специальную отметку и печать. Если возникнет необходимость в исправлении технических ошибок в записях об ипотеке, тогда внесение правдивых сведений возможно будет только при условии подачи залогодержателем или залогодателем заявления о внесении исправлений.

Если залогодержатель или залогодатель хотят внести дополнения в регистрационную запись о залоге недвижимости, тогда такие изменения вносятся на основании договоренности между сторонами сделки.

Популярным видом залоговой недвижимости по ипотеке является квартира. На втором месте по популярности являются машиноместа.

Рефинансирование ипотеки

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о рефинансировании займа при рождении ребенка, нужно выяснить, подпадает ли заемщик под эту программу. Для этого ему нужно соблюсти ряд условий:

  1. Процедура рефинансирования доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Если в семье второй и последующий ребенок родился с 01.07.2022 по 31.12.2022 г., тогда заемщики могут оформить ипотеку по 31.03.2025 г.
  2. Такой банковский продукт выдается только тем семьям, где проживает минимум 2 детей и при условии, что второй или последующий ребенок родился в период действия программы.
  3. Рефинансированию подлежит только тот объект недвижимости, который был куплен на первичном рынке.
Предлагаем ознакомиться  Образец расписки в получении денежных средств в долг

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

Эти требования прописаны в ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке»:

  • При неисполнении заемщиком обязательство по выплате ипотеки банк имеет право требовать от него возмещения убытков в виде пени и штрафа.
  • Если заемщик пользуется деньгами банка не по прямому назначению (деньги идут не на погашение задолженности по ипотеке), то банк может требовать неустойку в виде процентов.
  • Если банк обращается в суд со взысканием на заложенное имущество, то он имеет право требовать от ответчика возмещения судебных издержек.

Каждый банк при оформлении ипотечного договора должен руководствоваться законами и нормативными актами в сфере гражданского кодекса и Федерального закона «Об ипотеке». При оформлении ипотечного договора обязательно соблюдение таких условий:

  1. Правильное составление ипотечного договора. Обязательно наличие в тексте договора предмета сделки, его оценочной стоимости, срока выдачи.
  2. Обязательная регистрация договора в Росреестре. Если стороны не проведут процедуру регистрации, тогда их ипотечная сделка будет считаться недействительной.
  3. Информирование залогодержателя о правах на предмет ипотеки других лиц. Если залогодатель не сообщит залогодержателю о возможных правах на предмет ипотеки третьих лиц, тогда банк имеет право изменить условия сделки или инициировать досрочное исполнение обязательств заемщика.

Процесс снятия обременений по ипотеке

После погашения задолженности по ипотеке заключительным этапом сделки между банком и заемщиком станет снятие обременения – тех ограничений прав, которые были наложены на собственника жилья (запрет на обмен, дарение или продажу недвижимости без согласия залогодержателя).

Права кредиторов

Банк, выдающий ипотечный кредит, имеет право требовать от заемщика предоставление информации о его финансовом положении. Также финансовое учреждение имеет право передавать закладную другим лицам согласно заключенному договору в простой письменной форме.

В 2018 г. президент РФ известил правительство о своем намерении внести поправки в действующий закон «Об ипотеке». Согласно новой редакции закона планируется снижение ставки до 6% при рождении второго ребенка, а также переход на новую систему взаимодействия между застройщиком и дольщиком – на эскроу-счет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector